покупко-продажби, наеми, управление на имоти, консултантски услуги, оценки и инвестиции

Условия на някои банки за жилищно кредитиране:

ДСК, БУЛБАНК, ПОЩЕНСКА, РАЙФАЙЗЕНБАНК, SG ЕКСПРЕСБАНК, ОББ

БАНКА ДСК 

ПРЕДЛАГА КРЕДИТИ НА ГРАЖДАНИ ЗА:

• покупка на недвижими имоти - жилища, къщи, вили, ателиета, гаражи и строителни парцели, предвидени за жилищно или вилно застрояване, включително и за замяна на недвижими имоти и покупка на дялове;

• подобрения на недвижимите имоти - ремонт, преустройство, външно оформление, топлофициране, топлоизолиране и др.;

• строителство и довършителни работи на къщи, жилища, вили, ателиета и гаражи;

• рефинансиране с цел окончателно погасяване на задължение към друга банка, възникнало по повод придобиване на собственост върху недвижим имот - закупено или построено жилище, къща, вила, гараж, ателие, урегулиран поземлен имот.

      Жилищните кредити се разрешават по местонахождение на имота, обект на сделка, строителство, довършителни работи и подобрения.

За необходимостта от ползване на жилищен кредит, в зависимост от целта му, се представят:

• при кредити за покупка, замяна или делба - предварителен договор или нотариален акт с уговорено отложено плащане или заповед за продажба ( замяна ) или договор за доброволна делба / съдебно решение;

• при строителство и довършителни работи на къщи и вили - строителни книжа и количествено - стойностна сметка;

• за подобрения на недвижими имоти - количествено - стойностна сметка на предстоящите за извършване строително ремонтни работи;

• при кредити за рефинансиране - писмен документ от Банката-кредитор за наличие на задължение по целеви кредит, титуляр, остатък на дълга, размер на дължимата такса за предсрочно погасяване, вид и местонахождение на имота/-ите/, ипотекирани за обезпечаване на задължението, както и договора за кредит, сключен с друга банка.

      Максималният размер на кредити за покупка е не по-голям от 80 на сто от цената на сделката, но зависи от вида, възрастта и конструктивната система на недвижимия имот, предмет на сделката, както следва:

      При покупка на монолитни жилища, включително едроплощен кофраж и пакетоповдигащи плочи максималният размер на кредита е до 80 на сто от пазарната цена на имота, чиято възраст е до 5 години, и до 70 на сто, при възраст над 5 години.

      При покупка на монолитни къщи и вили кредитът е до 70 на сто от пазарната им цена.

      При покупка на панелни имоти - къщи, жилища и вили, кредитът не може да бъде по-голям от 50 на сто от пазарната цена на имота.

      За покупка на самостоятелни ателиета и гаражи размерът на кредита е до 60 на сто от пазарната ми цена.

      В случаите, когато се закупува жилище, изграждано от строителна фирма /предприемач/ размерът на кредита, но не повече от 80 на сто от продажната цена, се определя в процент от оценката на обезпечението. За обезпечение се предлага друг недвижим имот.

      За покупка на строителни парцели БАНКАТА предлага кредит не повече от 70 на сто от цената на сделката, като максималният размер е до 80 на сто от пазарната им цена.

      При кредити за строителство максималният размер е в зависимост от стойността на строително ремонтните работи, но не повече от 80 на сто, а когато новоизгражданата къща или вила е с търговска или административна част, максималният размер е до 70 на сто. По тези кредити трябва да се предложи друг недвижим имот за обезпечение и размерът на кредита е в зависимост от неговата оценка.

      При кредити за довършителни работи, размерът на кредита не може да бъде по-голям от стойността на строителните работи и е в зависимост от оценката на недвижимия имот, приеман за обезпечение.

      При кредити за подобрения размерът на кредита не може да бъде по-голям от стойността на ремонтните работи, но не повече от 50 на сто от оценката на обезпечението.

      При кредити за рефинансиране максималният размер се определя, като сума от остатъка на дълга към Банката, разрешила кредита и дължимата такса за предсрочно погасяване.

      БАНКАТА приема за обезпечение по кредити недвижими имоти, освен обект на сделка, и други собственост на кредитоискателя или на трети лица, включително недвижими имоти с търговски и административен характер - магазини и офиси. За да се постигне максималния размер кредит, БАНКАТА може да приеме за обезпечение повече от един недвижим имот.

      БАНКАТА определя индивидуална пазарна цена на недвижимите имоти, приемани за обезпечения по кредитите.

      В случаите, когато се изгражда къща или вила или се закупува недвижим имот в строеж, в периода на изграждане може да се приеме залог на влог в лева или валута или ДЦК.

      Условие за разрешаване на искания кредит е размерът на чистия месечен доход на семейството да осигурява размера на месечната погасителна вноска и не по-малко от 60 лв. на член от семейството.

      Финансовото състояние се доказва пред БАНКАТА в зависимост от източника на доход и предвидения с действащото законодателство ред за данъчно облагане и деклариране.

      Лихвеният процент по кредитите се определя от Управителния съвет на "БАНКА ДСК" АД.

      Издължаването на кредитите се извършва с анюитетни погасителни вноски. При неспазване на договорения начин на издължаване БАНКАТА санкционира кредитоискателя с наказателна лихва по кредита.

      Максималният срок за погасяване на кредита е в зависимост от целта му и е до 15 години при кредити за покупка и строителство, за довършителни работи на къщи и вили до 9 години, а на отделни жилища - до 7 години. До 7 години е срокът при кредити за строителни парцели и за подобрения на недвижими имоти.

      Кредитите за строителство, довършителни работи и подобрения се ползват на етапи, като БАНКАТА осъществява финансов и технически контрол по целевото влагане на средствата.

      За проучване и разрешаване на кредита се дължат такси съгласно Тарифата за таксите и комисионите на БАНКАТА. Приеманите за обезпечения по кредити имоти се застраховат от кредитоискателя.

      На договорна основа се конкретизират всички елементи на жилищния кредит, включително начин на ползване и издължаване, приетите обезпечения, санкции при нарушаване на договорните условия и други допълнителни условия.

      Ползването на кредити с лихвен процент, по-нисък с един пункт от действащия, се прилага за кредитоискатели, които имат открита разплащателна сметка или открият такава. От разплащателната сметка трябва да се заплащат две месечни услуги /например ел. енергия и телефон/ или да се заплаща една месечна услуга и да е издадена електронна дебитна карта. Погасяването на кредита се извършва от тази разплащателна сметка.

      За да се подготвят документите, съгласно изискванията на БАНКАТА, е необходима предварителна консултация със специалистите на "БАНКА ДСК" АД.

в началото

БУЛБАНК 

ИПОТЕЧНИ КРЕДИТИ

      Булбанк предоставя кредити в левове и евро за срок от 15 години, срещу учредяване на законна или договорна ипотека върху недвижим имот в полза на Банката и при максимален размер от 200 000 лева.

Кой може да кандидатства за ипотечен кредит?

• физически лица с постоянно местоживеене в страната; лица, работещи на свободна практика, при условие, че средствата са необходими за упражняване на дейността им.

Ипотечните кредити са със следното предназначение:

• за покупка на жилищен имот; за довършителни строително-ремонтни дейности; за покупка на имот, предназначен за упражняване дейността на лицата, работещи на свободна практика.

Необходими документи:

• искане за отпускане на кредит ипотека в полза на Банката декларация "семеен бюджет" документ за самоличност

Лихвени и тарифни условия:

• ОЛП + договорена надбавка кредитоискателят заплаща такси и комисиони съгласно тарифата на Булбанк (за клиенти).

Други изисквания:

• месечните задължения по кредита не следва да надвишават 30% от нетния месечен доход на кредитоискателя и съпруга/та, ако е семеен; кредитоискателят следва да участва с мин. 25% собствени средства във финансиране на сделката;

• изискват се разходооправдателни документи.

в началото

ПОЩЕНСКА БАНКА

Покупка на готови жилища

• Покупка на жилища при реда и условията на предварителна продажба;
• Строеж на жилища;
• Ремонт и подобрения на жилища;
• Довършване на жилища;
•  
• Размер - до 80% от стойността на жилищния имот;
• Срок на погасяване - до 20 години;
• Обезпечение - законна ипотека върху жилищния имот, обект на кредитиране или договорна ипотека върху друг жилищен имот, собственост на кредитоискателя или трети лица;
• Валута - лева, щатски долари или евро;
• Лихви - започват от 9.75% в зависимост от периода на погасяване и валутата;
• Погасяване - месечни вноски включващи главницата и лихвата по кредита;
• Застраховки - застраховка "Живот" и застраховка "Имущество".

      Минималното изискване на банката е след приспадане на месечната погасителна вноска (главница плюс лихва) по кредита от общия доход, всеки член на семейството да разполага със 100-120 лв. За да прецени, дали ще можете да погасявате кредита си, БПБ АД ще очаква да представите:

• Документ, издаден от работодателя за чистия Ви доход.
• Сключени Ваши трудови и граждански договори, договори за възлагане, за управление и контрол, консултантски договори, комисионни и други договори.
• Данъчни декларации по реда на Закона за облагане доходите на физически лица и Закона за корпоративното подоходно облагане.
• Документ за авансово внесен данък (включително патентен данък), ако получавате доходи от свободни професии, наеми, стопанска дейност и други.

Такси и Комисиони

• Административна такса - 25 лв. при внасяне на молбата за жилищен кредит;

• Такса за управление и обработка - 2% еднократно върху размера на жилищния кредит;

• Еднократна такса за определяне стойността на жилищния имот, обект на кредитиране.

Кредити

в началото

РАЙФАЙЗЕНБАНК

Банката предоставя жилищни кредити на граждани за:

• покупка на жилищни имоти, гаражи и ателиета;

• извършване на ремонтни и довършителни работи, реконструкция и подобрения на жилищни имоти;

• рефинансиране на жилищни кредити.

Банката предлага:

• кредити в размер минимум USD 5 000 или еквивалента в ЕВРО;

• подходящ срок на кредита от 3 до 10 години, с погасяване на анюитетни месечни вноски;

• лихвен процент в зависимост от срока на кредита.

Примерен погасителен план:

*  Посочените лихвени проценти са валидни в рамките на една година

Различни възможности за обезпечаване на кредита:

• чрез учредяване на първа по ред ипотека върху недвижим имот;

• залог на депозит в лева, валута или безналични ДЦК.

Такси и комисионни

• 50 лв. такса за предварително проучване и изготвяне на становище по кредитната сделка;

• еднократна такса за управление в размер на 1.5% върху разрешения кредит;

• комисиона за ангажимент в размер на 0.5% върху неусвоената част от кредита;

• такса за предсрочно погасяване в размер на 3% върху предсрочно погасената сума.

За да кандидатствате за жилищен кредит е необходимо:

• да сте дееспособен български или чуждестранен гражданин с постоянно местожителство в България, на възраст между 23 и 63 години, като не трябва да сте навършили 63 год. до изтичане срока на кредита;

• чистият месечен доход на домакинството Ви след изплащане на дължимите данъци, осигурителни вноски и издръжка (по 1 минимална работна заплата за всеки член от семейството) да покрива минимум две погасителни вноски;

• Вашето участие със собствени средства трябва да бъде в размер не по-малко от 25% от пазарната стойност на закупувания имот.

Как да кандидатствате ?

В клоновете на Райфайзенбанк (България ) АД в градовете Благоевград, Бургас, Варна, Ловеч, Плевен, Пловдив, Русе, София, Стара Загора и Хасково можете да получите безплатен пакет от документи, необходими за кандидатстване за жилищен кредит.

В 10-дневен срок от постъпване на молбата Ви за кредит, придружена от съответните документи, банката Ви уведомява за решението си.

При одобрение на искането Ви за кредит, документите по заема се подписват.

Средствата по предоставения жилищен кредит се отпускат по посочена от Вас сметка в банката.

С програмата си за жилищно кредитиране Райфайзенбанк Ви предлага:

• диференциран лихвен процент в зависимост от срока на кредита;

• възможност да избирате желаната от Вас валута - ЩАТСКИ ДОЛАРИ или ЕВРО;

• безплатна дебитна карта МАЕСТРО.

Обезпечението при всички видове кредити е ипотека върху недвижим имот.

в началото

SG ЕКСПРЕСБАНК

Кредитополучатели

Жилищният кредит е предназначен за личните нужди на пълнолетни български граждани с редовни доходи превеждани по сметка в банката. Гражданите с трудово правоотношение трябва да работят на безсрочен трудов договор.

 
Предмет на финансиране

Жилищният кредит е целеви кредит, предназначен за закупуване на:

• собствена къща или в съсобственост;

• апартамент;

• основно или второ жилище;

• недвижимо имущество предназначено за даване под наем.

Параметри на кредита

Гаранции

• Жилищният кредит следва да бъде придружен от гаранции в зависимост от сумата и продължителността му:

• Първо и най-важно условие е безусловно превеждане на заплатата по сметка в банката;

• Застраховка "Живот, трайна и пълна нетрудоспособност", която покрива дължимите суми в случай на смърт или трайна нетрудоспособност. Тя е задължителна за всички кредитополучатели до 60 години;

• Задължителна застраховка върху ипотекирания имот;

• Обезпечение върху имота - първа по ред ипотека върху имота, който ще се придобие;

• В случай, че кредитополучателят е семеен, е задължително встъпване в дълга на съпругата (съпруга). По преценка възможно е да се поиска поръчителство на трето лице.

Размер на кредита

Минимум 5 000 лв.

SG Експресбанк може да финансира до 80% от стойността на имота.

Сумата зависи от доходите на клиента и от първоначалната вноска.

Първоначалната вноска трябва да е минимум 20% от общата цена на имота. При подаване на молба за този заем кредитоискателят трябва да представи доказателство, че притежава тази сума. Той може да представи документ, че е превел сумата на продавача, или че разполага с необходимата сума по разплащателната си сметка.

Продължителност

Срокът на кредита е от 5 до 15 години.

Лихвен процент

Лихвеният процент по Жилищния кредит е свързан с базисния процент SG Експресбанк плюс надбавка.

Лихвеният процент не е фиксиран и се променя, ако базисният процент SG Експресбанк се промени с повече от +2 или -2 пункта от стойността му в деня на сключване на договора за кредит. В този случай на клиента ще бъде наложена промяната независимо дали става въпрос за нарастване или за спадане на базисния процент SG Експресбанк. Ако базисният процент се промени отново извън рамките на +2 или - 2 пункта, ще се извърши нова промяна на лихвения процент.

Начин на погасяване

• Жилищният кредит се погасява на равни месечни вноски, удържани от преведеното по разплащателната сметка на клиента в банката възнаграждение. Датата на падеж на погасителните вноски е 5-то число на месеца.

• Кредитополучателят може във всеки един момент да изплати предварително част или цялата дължима сума по кредита. В този случай се налага наказателна лихва в размер на 2% върху предварително изплатената сума, минимум 200 лв.

В случай на частично погасяване се предвижда нов погасителен план с:

• Промяна на месечната вноска;

• Намаляване на продължителността.

Такси

• за суми от 5000 до 10 000 лв. - 150 лв.;

• за суми над 10 000 лв. - 1%, мин. 300 лв., макс. 5000 лв.;

Таксите се плащат в момента на усвояване на кредита. Не се събират годишни такси за управление.

в началото

ОББ 

ИПОТЕЧЕН КРЕДИТ ОББ

      Дългосрочен кредит за закупуване на жилище от физически лица, с обезпечение ипотека на имота. Кредитът се издължава за фиксиран период от време, чрез предварително определени в договора равни месечни вноски.

Кой отговаря на условията за ипотечен кредит?

• Месечната вноска по кредита трябва да е до 50% от месечния семеен доход след облагане с данъци и задължително осигуряване.

• Нетният доход, намален с месечната погасителна вноска да е над 1,5 минимални работни заплати на член от семейството.

• Сборът от възрастта на лицата, кандидатстващи за ипотечен кредит плюс срока на кредита не трябва да надхвърля 60 години за жени и 63 години за мъже.

Как става усвояването на и погасяването на кредита?

• Усвояването е еднократно: при закупуване на имота.

• Издължаването на кредита става на равни месечни вноски.

Годишната лихва за ползване на кредит в лева е 12,75 %.

По кредити, одобрени до 1 юли, за първата година ще се начислява лихва в размер на 9,95%.

ОББ си запазва правото да актуализира лихвените проценти при значителни изменения на конюнктурата на пазара.

Оценката на имота се прави от кредитни специалисти от ОББ-АД.

Какви са основните характеристики на кредита?

• Размер: До 100 000 лева;

• Вид валута: Лева;

• Максимален срок за издължаване на кредита: до 20 години.

Предсрочно частично или пълно погасяване: възможно е предсрочно погасяване на част или на целия кредит. Има изискване за минимална сума, с която да се погасява кредита - над 1500 лева. Таксата за предсрочно погасяване е 2% начислявани върху погасяваната сума. При предсрочно частично погасяване на кредита клиентът избира между:

• намаляване на месечните вноски при първоначалния срок;

• намаляване на срока при запазване на месечната вноска.

Клиентът получава пълен застрахователен пакет, безплатно към договора за кредит. Той включва:

• Живот;

• Имуществена астраховка на закупеното жилище, включително и земетресение.

Извлечения:

Периодично, по искане на кредитополучателя, както и при промяна на лихвения процент.

С какви собствени средства трябва да разполагате?

Клиентите осигуряват минимум 30% от оценката, която банката прави за имота.

За какви видове имоти банката предоставя ипотечни кредити?

• Закупуване на готово или завършено до фаза "груб строеж" панелно или масивно жилище със стоманобетонна конструкция. Изминалият експлоатационен срок плюс срока на кредита да е до 50 години за панелни жилища и до 60 години за масивни жилища със стоманобетонна конструкция.

Какви са първоначалните необходими документи при подаване на молба?

• Лична карта;

• Данъчна оценка на имота;

• Предварителен договор за попукпо-продажба;

• Удостоверение за липса на тежести върху имота;

• Удостоверение от Данъчна служба по местоживеене на купувача и др

в началото